תמהיל שלישים רע טוב- יעוץ משכנתאות 360

תמהיל שלישים: מה זה, למה זה מסוכן ומה אפשר לעשות במקום?

מה זה תמהיל שלישים?

תמהיל שלישים הוא תמהיל משכנתא נפוץ המורכב משלושה חלקים שווים

• שליש בריבית קבועה צמודה למדד או שלא צמודה ( ק"צ או קל"צ)
• שליש בריבית פריים
• שליש בריבית משתנה צמודה למדד או לא צמודה ( ק"צ או קל"צ)

למה תמהיל שלישים מסוכן?

• חשיפה גבוהה לתנודות: שני שלישים מהמשכנתא צפויים להשתנות עם השנים, מה שעלול להוביל לעלייה משמעותית בהחזר החודשי במקרה שריבית הפריים או המדד יעלו.
• לא מותאם אישית: תמהיל שלישים אינו מותאם לצרכים האישיים של כל לווה, וייתכן שהוא לא יאפשר לכם לעמוד בנטל ההחזר החודשי בטווח הארוך.
• רווחי בנק גבוהים: תמהיל שלישים נוטה להיות רווחי מאוד עבור הבנקים, ולכן הם נוטים להציע אותו כברירת מחדל ללקוחות.

מה אפשר לעשות במקום?

• לבנות תמהיל מותאם אישית: פנו ליועץ משכנתאות אישי שיגן על האינטרנסים שלכםשיבנה עבורכם תמהיל משכנתא המותאם לצרכים האישיים שלכם, תוך התחשבות בהכנסות, הוצאות, צפי עתידי ועוד.
• להפחית את החשיפה למסלולים משתנים: ייתכן שתצטרכו לקחת חלק קטן יותר בריבית פריים או משתנה צמודה למדד, גם אם זה אומר לשלם ריבית קצת יותר גבוהה בטווח הקצר.
• לשקול מחזור משכנתא: אם כבר לקחתם משכנתא בתמהיל שלישים, ייתכן שתוכלו לחסוך כסף על ידי מחזור המשכנתא לתמהיל טוב יותר.

טיפים נוספים:

• אל תסתפקו בהצעת התמהיל של הבנק: השוו הצעות מכמה בנקים ויועצים.
• אל תתמקדו רק בריביות: חשוב לבחון גם את כל התנאים האחרים של המשכנתא, כגון עמלות, תקופות קביעה ועוד.
• הבינו את ההתחייבויות שלכם: ודאו שאתם מבינים את המשמעות של כל מסלול משכנתא ואת ההשלכות של כל החלטה שתקבלו.

לסיכום:

תמהיל שלישים הוא לא תמיד האופציה הטובה ביותר עבור לוקחי משכנתא. חשוב לבנות תמהיל מותאם אישית תוך התחשבות בצרכים שלכם ובסיכונים הכרוכים בכך. פנו ליועץ משכנתאות מוסמך לקבלת סיוע בבניית תמהיל משכנתא נכון עבורכם.

מוזמנים לעיין ללמוד להשתפר עם עוד מדריכים