ערב/בוקר טוב, היום אנחנו נלמד לפחות מנקודת המבט האישית שלי טיפים ודברים שאנחנו יכולים לחזק כדי לפתח את כלכלה המשפחה שלנו
נתחיל: אז מה הכוונה חינוך פיננסי? חינוך פיננסי אומר שאנחנו נהיה בעלי ידע בהתנהלות כלכלית נכונה ,אחראית ומבוקרת למרות הקושי והכאב הרב של עליית המחירים לצרכן, כי זה מאקרו ( עליית מחירים ,בכל המוצרים, רביות גבוהות) – היום נשתדל לעשות זום אין כמה שאפשר כדי לבנות לנו יסודות כלכלים יציבים ,אשתדל לפתח את המאמר כמה שניתן ושיהיה מפורט עד מאוד בכל נושא ונושא , יכול להיות שהחליט לפרק אותו לכמה וכמה בלוגים בגלל כמות המידע שארשום פה (: – אז יש מה לצפות
"נעשה ונצליח"
מעט ועוד מעט זה המון- שקל ועוד שקל, חיסכון!
לפי דעתי האישית, חיסכון והתפתחות פיננסית היא כמו כל שריר/ כל מיומנות אחרת שאנחנו מפתחים בהתחלה זה הכי קשה ,ולאט לאט זה נהפך למנטרה שמטיבה איתנו, מעלה לנו את החיוך על השפתיים ( דומפין UP)
ככל שאנחנו מצליחים – מזכיר לי את הריצה הראשונה שלי למרחק ארוך
כולי מעולף לא מצליח להדביק קצב למדריך רק מקלל את הרגע שבוא התחלתי ,ולאט לאט עם הרבה אימונים ,הרבה תשוקה מהקבצה שלישית להקבצה ראשונה – השג אדיר שמראה שהכל תלוי בהחלטה וביצוע בשטח פעם אחר פעם (:
טוב אז הטיפ הראשון ואחד המגניבים בעניי הוא קודם כל תחסוך ,אחר כך תבנה תקציב להמשך החודש – וזה למדתי מסבתא שלי היקרה שתמיד אמרה לי כל הזמן מאז שאני פעוט ,
"תחסוך ,תלמד ,תתפתח אחר כך תהנה כמה שבא לך "
כלומר במשפט הזה המאוד מאוד עוצמתי אגב(!)
שאומר בעצם קודם תלמד איך לחסוך ,תלמד מה שעושה לך טוב- מה יצור אצלך תשוקה לקום לעבודה ולתת בראש כל יום ויום ( אני רואה את זה ככה) תפתח את הרגלים שלך ברמת תפיסת החיים ( בלונג רן) וברמה החודשית והיומית איך להשתפר , ללמוד ,לחסוך וגם לראות איזה סרט או נטפליקס זה בסדר גמור כי אתה יודע שאתה בכיון הנכון .
אני באמת תמיד נזכר במנטרה החיובית הזאת ובכלל הדרך חיים של סבתי היקרה והחמודה שתזכה לחיים ארוכים וטובים ושיהיה לה שמחה ונחת מהמשפחה ( אמן ואמן בעזרת השם) שבעצם עם אני מסכל עליה בנקודת
מבט אין האוט היא מאוד מאוד משמעותית,
כי נניח עכשיו אדם מין השורה לא רגיל לחסוך , לא חסך מימו חיי מחודש לחודש – כי אין מה לעשות מחירי המוצרים רק עולים ועולים- אבל אולי(?) יש מה לעשות , בוא נתן לבנדאם הזה עם אותו המשכורת לחסוך בטיפין טיפין,
מה הכוונה ?
חיסכון חודשי של 100 שקלים לעוד 10 שנים (בוא נתחיל !)
ריבית של 0.5 אחוז בשנה קבועה
וזה מה ש100 שקל יתן לנו בחיסכון סטנדרטי , בוא נתחיל ,גם עם זה 50 ,100 שקלים כל שקל חשוב להתפתחות כלכלית .
אני בעד שלוש קבוצות חיסכון עקריות:
- חיסכון ליום שחור-מכירים את המשפט "שקל לבן ליום שחור"?
אז זה זה!!
פה נכלול גם חיסכון לבלתמים– למקרה של הוצאות לא מתוכננות - חיסחון לתווך בינוני– בת/בר מצווה? טיול משפחתי לצרפת? , לימודים כל שהם? – זה התבנית שלכם בעניי!
- חיסכון לתווך ארוך ביותר – כסף שיתן לנו את העתיד שאנחנו רוצים, עובדים קשה / משקיעים חזק לעתיד!
חיסכון ליום שחור
אני ברמה האישית ,מפחד מזה שיום אחד חלילה חלילה לא יהיה לי עבודה, יש לי משכנתא על הראש , אוכל שתייה, בלתמים אז מה לעשות להיות חרד עד כאב ? ואני אומר את זה בתור אדם עם חרדות בדרגה כל שהיא( רכבת הרים ) בכל מקרה ,התשובה היא חד משמעית לא ולא (!) אני יודע שיש לי חיסכון שנותן לי תשואה אפסית אבל שאני יכול להוציא אותו כל יום ורק במקרה חירום [באופן אישי- אני שם אותו בחשבון בנק אחר לגמרי כך שאני רק שולח לשם כסף , לא רוצה לגעת כי הוא ליום שחור בלבד]
הכלל שלי – שלוש חודשי משכורות במינימום בקרן הזאת ,כן זה מלא כסף, כן זה אולי ישמע מטורף, אבל עדיף לדעתי האישית להיות רדיקלי ולא להצטער עם חלילה יש בלתם בסדר גודל שמפיל עלנו את השמיים ,בוא ניהיה מוכנים(: כי זה יתן לנו ביטחון מטורף(!) וכי הינה אנחנו מצליחים ,
טיפין טיפין עד שנגיע למטרה כמו כל דבר מקסים בחיים האלה (:
חיסכון לבלתם
אומר שלא רק שאני בונה לי קרן ליום שחור ,אני רוצה להיות בסבבה , ובטוב 🙏 כמה שניתן מול הוצאות בלתי צפויות כמו – התקלקל לי המקרר, הלך לי המיקרוגל , חלילה אני צריך CT דחוף ( נעשה מתי שהוא שיעור על ביטוחים לפי איך אני רואה אותם),
טוב פה אני לוקח בנייה הקרן הזאת על ידי – כמה יעלה לי CT באופן פרטי? נניח 4,000 שקל אז אני אומר – נעשה 4K כפול 5 =20K בוא נבנה חיסכון של 20K בשישים אחוז חיסכון יומי , וארבעים אחוז קרן כספית
כי אני לוקח רזיקה שהרוב אני יצרך מעכשיו לעכשיו(!) ,יחד עם זאת אני רוצה שיתנו לי פה איזה תשואה( הלו אני אוהב תשואות -תן לי להרוויח גם)
רפאל מה זה קרן כספית?
שמח ששאלת(: אז קרן כספית כשמע כן היא קרן שמשקיעה באפיקים סולידים לתווך הקצר,
כגון: פיקדונות בנקיים, איגרות חוב לתווך של עד שנה ועוד
בזמן הזה שהריבית מטפסת ,הקרן חזרה בצורה חזקה לחיים שלנו, וכך אנחנו יכולים להנות מבעצם תשואה נחמדה,ואפשרות יחסית טובה מהירה למשוך את הכסף .
חיסכון לתווך הבינוני
יש לנו מטרה נניח בר מצווה , שתעלה לנו נניח 25 אלף שקל ויש לנו נניח ילד אחד ועכשיו הוא נולד(:
אז יש לנו 13 שנה לחסוך לו ו25 אלף להגיע, אז מה הבעיה ?
25,000÷156( מספר החודשים) נגיע ל160.256 ,נעגל ל161 , קרן בר מצווה ? שאנחנו פותחים רק בבר מצווה , חברים יש לנו פה אחלה של מחשבונים בגוון נושאים (: תשאלו תקבלו תשובות – אני פה בשבלכם. נמשיך,
לדעתי האישית והצנועה הייתי שם את הכסף באיזה קרן חיסכון עם סיכון נמוך שיתן לנו איזה תשואה נחמדה , יחד עם זאת אני לא יועץ השקעות אז זה רק דעתי האישית בלבד. (:
כנל לגבי חופשה שבעוד שנה אנחנו רוצים לצאת אליה
נניח והיא תעלה 8K , נעשה 8K לחלק ל12 חודש נקבל=667 שקל חודשי לטובת החופשה , פה לדעתי כדאי לשים בפיקדון חודשי בנקאי ונקודת יציאה שבוע לפני .
מה אני בא להגיד פה ? בואו נחסוך לכל מטרה,זה עדיף מלקחת הלוואה ולשלם רביות של אלוהים ישמור ,בוא נחיה בהתאם למה שאנחנו מרוחים ,נפתח שרירים ואסטרטגיות להתפתחות כלכלית ואישית(:
חיסכון לתווך רחוק
פנסיה/ נכס להשקעה/ קופת גמל להשקעה ולהשתמש בה רק בפנסיה:
אז פה אני מסתכל לתווך הממש ארוך כי זה העתיד שלנו(:
פנסיה- מוצר נהדר שיתן לנו קיצבה חודשית בהתאם למה שחסכנו בוא
נניח אדם מרוויח שש אלף שקל חודשי, והאדם בן 23 דוגמה:
לפי הצפי של המחשבון הנהדר של הראל , נקבל פנסיה של כ8,193
נחמד-האם מספיק ? אולי ,מה שבטוח יש לנו עוד דרכים אקטיביות יותר( מציאת דירת להשקעה לקבלת תשואה/ מכירה ברווח ) פתיחת תוכנית חיסכון שנשתמש בא כתוספת לפנסיה שלנו
נתחיל בפחות אקטיבית אך אליפות של ממש לעשות אותה-
פתיחת תוכנית חיסכון ולהפקיד סכום חודשי שאנחנו נגע בוא רק אך ורק מתי שאנחנו כבר בפנסיה – לדוגמה ניקח 130 ,כן 130
על בת 25 ששמה את הכסף בתוכנית חיסכון עד גיל פנסיה לנשים ( גיל 67) – כלומר 42 שנים מהממות ,שנתחיל? לוקח ממוצע שמרני לדעתי שהתוכנית חיסכון תעשה שלוש אחוז כל שנה במשך כל תקופת החיסכון.
ונקבל דבר יפה :
107 אלף שקל שאנחנו נשתמש בוא בתור קיצבה חודשית ,נחמד ממש מחזק ממש(:
* גילוי נאות- סופר חשוב אין מאמר זה או אחרים בבלוג יעוץ השקעות,משכנתאות , או כל יעוץ אחר,שכן כל אדם הוא שונה מאדם אחר(:
